+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества

Выявлять простейшие действия страховых мошенников по автотранспортному, имущественному, личному страхованию и другим страховым продуктам. Мошенничеством крупным и мелким занимаются все: сами страховщики, их жуликоватые агенты, страховые брокеры, страхователи и выгодоприобретатели. Но если раньше правоохранительные органы с некоторой апатией реагировали на заявления потерпевших, то сегодня милиция, прокуратура, да и сами страховщики приобрели достаточный опыт борьбы с подобными преступлениями. Поговорим о мошенничествах, совершаемых страхователями и третьими лицами, будь то рядовые граждане или предприниматели, которые стремятся поправить свои дела или дела компании за счет страховщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества коротко

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий.

В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С года действует статья Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки.

Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.

Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО. Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т.

Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов домов, дорожных знаков и так далее.

Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер.

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования.

В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования.

На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги: 17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются в приложении и приходят на e-mail. Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше. Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн. От фактов до слухов От фактов до слухов.

Застрахован, что не забыть? Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль! Цена полиса приведена для справки и не является публичной офертой. Вам также будет интересно Азы страхования Эксперт РА. Кому и зачем нужен экспертный рейтинг страховщиков? Злободневное Преступление и наказание. Что будет за автоподставу?

Если добровольное страхование жизни, имущества или гражданской ответственности остается частным делом компании или гражданина, то ситуация с обязательным страхованием, когда страхователь не может избежать необходимости заключения договора, требует внимания ко всем моментам, когда в результате страхового мошенничества гражданин или компания не получают причитающихся им средств страховой выплаты. Методы выявления таких ситуаций актуальны для страхователей, государственных органов — регуляторов.

Информационная безопасность банков. Информационная безопасность госучреждений. Информационная безопасность образовательных учреждений. Информационная безопасность страховых компаний.

Информационная безопасность вооруженных сил РФ. Информационная безопасность в здравоохранении. Другие отрасли. Работа с конфиденциальной информацией. Закон о конфиденциальной информации. Классификация конфиденциальной информации. Защита персональных данных. Кто является оператором ПДн. Обязанности оператора ПДн.

Ответственность за нарушение закона о ПДн. Положение об особенностях обработки ПДн. Права оператора ПДн. Разглашение коммерческой тайны после увольнения работника. Согласие на передачу ПДн третьим лицам. Статья 7 ФЗ о ПДн. Статья 9 ФЗ о ПДн.

Что является ПДн по закону. Является ли номер телефона ПДн. Является ли фотография ПДн. Вымогательство коммерческого подкупа. Как доказать коммерческий подкуп. Квалифицирующий признаки коммерческого подкупа. Коммерческий подкуп иностранных лиц.

Коммерческий подкуп: российская проблема. Коммерческий подкуп:статистика. Мелкий коммерческий подкуп. Отличие взятки от коммерческого подкупа. Посредничество в коммерческом подкупе. Предмет коммерческого подкупа. История преступления коммерческого подкупа. Коммерческий подкуп: статья УК РФ. Увольнение за разглашение коммерческой тайны. Увольнение по статье 81 ТК РФ разглашение коммерческой тайны.

Уголовная ответственность за коммерческий подкуп. Уголовно-правовая характеристика коммерческого подкупа. Предупреждение мошенничества. Контроль доступа к неструктурированным данным. Контроль документов. Контроль версий документов. Контроль передачи документов. Организация контроля документов. Контроль данных. Внутренний контроль обработки ПДн. Контроль за соответствием обработки ПДн. Правила внутреннего контроля обработки ПДн. Системы контроля качества данных.

Контроль управления доступом. Аудит доступа. Дискреционное управление доступом. Доступ к конфиденциальной информации. Политики управления правами доступа. Система контроля доступа ПО. Система управления доступам к информационным ресурсам.

Способы несанкционированного доступа. Средства контроля доступа к информации. Средства контроля и управления доступом. Управление доступом к базе данных. Управление правами доступа. Аудит данных. Аудит достоверности данных. Аудит защиты ПДн. Положение о внутреннем аудите персональных данных. Аудит использования данных. Аудит качества данных. Внутренний аудит работы с ПДн. Анализ данных. Анализ действий с данными. Анализ метаданных. Анализ неструктурированных данных.

Анализ использования данных. С трахование — сфера, к которой традиционно привлечено внимание общественности. Если добровольное страхование жизни, имущества или гражданской ответственности остается частным делом компании или гражданина, то ситуация с обязательным страхованием, когда страхователь не может избежать необходимости заключения договора, требует внимания ко всем моментам, когда в результате страхового мошенничества гражданин или компания не получают причитающихся им средств страховой выплаты.

Методы выявления таких ситуаций актуальны для страхователей, государственных органов — регуляторов. Неполучение страхового возмещения из-за того, что страховая компания действует без лицензии или изначально создана в мошеннических целях, — не самый яркий пример действий, за которыми следует уголовное преследование. Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества. Особенно часто граждане и юридические лица стремятся неправомерно завладеть средствами страховщиков при реализации возможностей, заложенных в ОСАГО.

В документе предусматривалось:. В результате деятельности комиссии в Уголовный кодекс в году были внесены поправки, появилась статья Практика зарубежного и российского страхового рынка выработала несколько стандартных способов страхового мошенничества. При их анализе они четко разбиваются на две группы:. В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники инсайдеры , или клиенты. Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками.

Здесь же присутствуют страховые брокеры или лица, создающие фиктивные страховые организации. Если выявлять конкретные составы преступлений, предусмотренных уголовным кодексом, то набирается почти все содержимое экономического блока:.

Против страховщика совершаются преступления, имеющие характер страхового мошенничества. И здесь интересна статистика, которая разделяет правонарушения по сфере , в которой осуществляется страхование:. С точки зрения финансовой выгоды выделяются два момента: или страхователи завышают суммы убытков, или же один и тот же риск страхуется дважды. Каждый из моментов требует собственных методов его выявления. Но проблема состоит в том, что страховые мошенничества не ограничиваются сферой экономических правонарушений.

Как показывает практика, и преступления против жизни и здоровья граждан могут иметь своей целью незаконное получение страховой выплаты. Следователи встречаются с убийствами, совершаемыми именно с этой целью, и они делятся на три группы:.

Такие случаи единичны, в России они не составляют систему, как в других странах, где страхование жизни более распространено, но они существуют. В каждой из ситуаций субъект мошенничества стремится извлечь выгоду из деяния, совершаемого с единственной корыстной целью.

Сопровождать такие действия могут и другие составы преступлений, например, подлог, подделка документов, умышленная порча имущества. Если в первом случае деятельность регулятора, Центрального банка, помогла сократить количество страховых мошенничеств, то во втором случае уровень риска не снижается.

Методы выявления мошенничества в автостраховании

С усложнением процедуры выдачи полисов, регламентируемой Правилами страхования и новаторскими способами покупки продуктов через интернет, усложняются также и механизмы мошенничества. Преступники в сфере манипуляций и различных ухищрений в автостраховании становятся виртуознее с каждым днем. Любая уважающая себя страховая компания имеет в своем штате целый отдел по борьбе с аферистами — отдел безопасности.

Кроме этого между собой страховщики сотрудничают по выявлению нарушителей, передавая друг другу их фото или сведения о том или ином зарегистрированном случае фальсификации и подделок полисов, сертификатов страхования. Из данной статьи вы узнаете: в чем причина повального увеличения числа махинаций в сфере автострахования, какие схемы используют мошенники в погоне за страховыми выплатами и почему их так сложно поймать.

В ходе проведенного РСА исследования выяснилось — около трети граждан убеждены, что страховщики сами являются мошенниками, а, следовательно, нет ничего плохого в том, чтобы, к примеру, завысить сумму ущерба, если представится такая возможность. Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности: О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже: Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены: О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Сегодня функционирование российского рынка услуг в сфере страхования базируется на следующих принципах:. Целесообразным будет рассмотреть мошенничество в сфере страхования УК РФ и соответствующие разновидности подробнее.

Лица, участвующие в подобных махинациях, относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля. Преступления в интересах страхователей совершаются самими страхователями либо в сговоре с наемными работниками страховых компаний. При личном страховании типичными вариантами мошеннических действий являются факты фиктивного оформления несчастных случаев, исправление дат наступления страховых случаев получения травм и т.

Конкретные способы совершения данной категории деяний различны и могут быть объединены в несколько групп. Возбуждение уголовного дела Деятельность различных подразделений страховой компании по выявлению и предупреждению мошенничества в сфере страхования 1 проверить данные страхового полиса номер, дата выдачи, данные страхователя, срок действия полиса ; 2 установить дату страхового случая, адрес происшествия и другие сведения; 3 обратить особое внимание на поведение лица, обратившегося за страховым возмещением или обеспечением нервозность, ссылка на законодательство; спокойное или враждебное; подача жалобы ; 4 осуществлять сбор документов, подтверждающих факт наступления страхового события либо его отсутствия; 5 оформление запросов в различные органы ГИБДД, Пожарная инспекция, МЧС, в подразделения МВД РФ, нотариальные конторы, медицинские учреждения, таможенные органы и т.

Методы выявления страхового мошенничества 5. Это, безусловно, прекрасно для отрасли, однако у медали есть оборотная сторона: рост спроса делает страховой бизнес лакомым куском и вызывает рост мошенничества. На самом же деле, внедрение нового поля для ввода данных должно сопровождаться его последующим корректным заполнением.

В реальности, такая очевидная информация, как точный адрес места наступления ДТП, заполняется даже у лидирующих страховщиков далеко не идеальным образом. Москве РЦУУ на новый адрес: г. Москва, ул. Обручева, д. В этом разделе мы подробно рассказываем, что нужно делать при различных страховых случаях от поцарапанного на стоянке автомобиля до пожара на вашей яхте. Эти рабочие документы страховщика юридически обеспечивают реализацию страхового экономического отношения при наступлении в рисковом страховании не жизни страхового случая, оговоренного в договоре страхования.

Заявление о страховом случае. При наступлении случайного события, от которого производилось страхование, страхователь или уполномоченное им лицо вызывает представителя страховщика.

Мероприятия по снижению уровня идентифицированных на первом этапе рисков мошенничества, как правило, должны касаться трех основных направлений. Например, ужесточение процедур предстраховой экспертизы, а также процедур оценки и выбора партнеров, участвующих в урегулировании убытков. При этом данные индикаторы должны быть интегрированы в информационную систему компании, поддерживающую урегулирование убытков в страховой компании.

Наиболее эффективный путь борьбы со страховым мошенничеством — это включение относящейся к делу информации в централизованные базы данных. С их помощью подобных баз данных можно за короткое время вычленить наиболее сложные случаи страхового мошенничества, конечно, если эти данные можно будет получить повсеместно.

Безусловно, требования к защите информации, составляющей коммерческую тайну, должны соблюдаться. Но если страховщики серьезно озабочены проблемой страхового мошенничества, то всегда можно найти удобные и действенные варианты сотрудничества. По данным анализа экспертов, финансовые ресурсы страховщиков на предупредительные мероприятия и создание системы безопасности, направленные на борьбу со страховым мошенничеством, дают трех-шести кратную прибыль по сравнению с первоначальными затратами.

Если же страхователь под разными предлогами начнет уклоняться от демонстрации экспертам СК пострадавшего автомобиля или сразу после аварии перегонит его в сервисный центр, где все повреждения устраняют за считанные дни, это вызовет обоснованные подозрения у страховщика, и при расследовании тот будет более предвзятым.

Если такой человек попадает в аварию, мошенники до прибытия на место представителя ГИБДД пытаются заменить водителя тем, чье имя указано в полисе. При подтверждении факта мошенничества и возможности его доказательства страхователь получает отказ либо в случае необходимости проводятся дальнейшие судебные процедуры.

Прогнозное моделирование— это методология анализа данных, базирующаяся на методах искусственного интеллекта artificial intelligence и инструментах управления принятиями решений decision management [3].

В объяснении водитель сказал, что просто не знал, что у него есть полис ОСАГО, который оформила его мать, но не успела об этом сообщить. Рекомендации: следует установить точные время и место выдачи полиса, а также соответствие хронологического порядка выдачи бланков по номерам квитанций и полисов. Так, в одном случае страховой агент-женщина руководила процессом перестановки автомобилей на месте ДТП, чтобы изменить вину одного из водителей.

Рекомендации: необходимо устанавливать факты контактов страховых представителей и заявителей до подачи заявления о страховом событии. Один из методов защиты клиентов их агентами — это приезд агента в отдел выплат и оказание давления на сотрудников, занимающихся урегулированием убытков.

В компании ему ответили, что ему не заплатят, так как виновный водитель не был вписан в полис. Когда при вынесении постановление по административному материалу, К.

Рекомендации: следует вести базу недобросовестных сотрудников ГИБДД и выделять дела с их участием в отдельную категорию. Потом состоялся суд, который назначил гражданину Т. И еще.

Обнаружить подделку полиса или лишние сведения в подлинном документе могут даже не страховщики, а сотрудники ГИБДД при банальной проверке документов. Это и послужит основанием для привлечения нарушителя к ответственности. При получении заявления о страховом событии необходимо выяснить:- полные анкетные данные страхователя — фамилию, имя, отчество или наименование организации, в том числе представителей, передавших сообщение, адреса и контактные телефоны;- номер, дату заключения, срок действия договора полиса страхования;- время, место и обстоятельства наступления страхового события;- перечень компетентных органов, учреждений и организаций, которые были уведомлены о происшествии;- меры, принятые страхователем выгодоприобретателем для уменьшения убытков или спасения имущества.

Страховщик дает указания страхователю выгодоприобретателю или лицу, передавшему сообщение, по документальному закреплению обстоятельств наступления страхового события, осуществлению неотложных разумных и доступных действий, направленных на уменьшение размера ущерба.

Во-первых, обязательное и добровольное страхование очень серьезно отличается по своей сути ОСАГО и каско , в связи с этим необходимо другое, более взвешенное решение с учетом видов страхования по созданию информационных баз, чем то, что предлагается сейчас. Возможно, эту информационную базу по истории автомобиля целесообразно делать на базе уже успешно работающей единой базы ГИБДД, начиная от ввоза в страну или выпуска ТС на автозаводе, учитывая проведение регистраций и техосмотров автомобиля, технические осмотры, участие в ДТП и заканчивая утилизацией.

Сейчас практически у всех государственных ведомств свои базы, в результате большого количества запросов в разные организации затраты служб безопасности страховых компаний крайне высоки, а это не способствует снижению РВД.

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество. В частности, весьма распространено мошенничество в сфере страхования.

Каждый может столкнуться с ним, даже не отдавая себе отчета в том, что происходит. Причиной тому обычно является неосмотрительное подписание различных договоров или же излишнее доверие третьим лицам.

В нашей статье мы расскажем не только об основных принципах страхового мошенничества, но и том, как выявить страховое мошенничество. Немногие знают, что помимо основной статьи Уголовного Кодекса, посвященной мошенничеству ст.

Именно она полностью посвящена страховому мошенничеству. Согласно этой статье, мошенничеством в сфере страхования признается хищение чужого имущества путем обмана в вопросах времени или факта наступления страхового случая, а также в размерах выплат, которые положены по конкретному случаю.

У статьи имеется четыре пункта, которые помогают классифицировать совершенное преступление и обозначают виды наказания. Ими являются:. Не каждый вид мошенничества может похвастаться собственной статьей в УК РФ.

Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется достаточно активно. Каждый факт подобного преступления внимательно расследуется, а новые появляющиеся схемы фиксируются сотрудниками МВД. В первую очередь субъект — это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление.

Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться. Довольно распространенным является мнение о том, что страховое мошенничество применимо только к самим компаниям и их сотрудникам. Однако это не так. Страховое мошенничество может исходить и со стороны клиента компании.

Причем застрахованное лицо может обмануть не только небольшую страховую компанию, но и довольно крупную организацию. Подобные случаи тоже встречаются. Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с :.

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование. Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования. Если же рассматривать обман со стороны лица, на которое оформляется договор страхования, или выгодоприобретателя, то мошенничество чаще всего выражается в:.

Только внимательное изучение предоставляемых договоров и поиск информации о страховой компании могут снизить риски столкновения с мошенничеством. В тех случаях, если вы все же стали его свидетелем или участником, необходимо сразу сообщить об этом в органы полиции. Если при этом пострадали именно Ваши интересы, то мы настоятельно рекомендуем прямо сейчас заказать звонок одного из наших юристов, чтобы сразу же получить подробную консультацию по своей ситуации.

Скажем, автолюбитель, случайно повредив машину, говорит представителям ГИБДД, что столкновение с забором или столбом произошло по вине другого водителя, который своими действиями создал помеху на дороге, а потом скрылся.

Правда, сотрудники страховой компании, прежде чем выплатить компенсацию, перепроверили показания участников ДТП и расследовали обстоятельства аварии. Устанавливается дата страхового случая, адрес происшествия и другие сведения.

Договор страхования проверяется на предмет его действия в момент наступления страхового случая. Ими являются: Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до тысяч рублей, обязательные работы до часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы; Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору.

Если добровольное страхование жизни, имущества или гражданской ответственности остается частным делом компании или гражданина, то ситуация с обязательным страхованием, когда страхователь не может избежать необходимости заключения договора, требует внимания ко всем моментам, когда в результате страхового мошенничества гражданин или компания не получают причитающихся им средств страховой выплаты. Методы выявления таких ситуаций актуальны для страхователей, государственных органов — регуляторов.

Неполучение страхового возмещения из-за того, что страховая компания действует без лицензии или изначально создана в мошеннических целях, — не самый яркий пример действий, за которыми следует уголовное преследование. Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества.

Выявление простейших действий страховых мошенников

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников. От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки.

Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер. Мошенничество — это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления. Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций.

Первая — со стороны страхователей водителей, оформивших полис. Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера.

В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной. Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае.

В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично. В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность их вообще нельзя привлекать к УО.

Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным — в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация. Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители.

Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают. Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:. В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО , которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности. Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям.

Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства. Наиболее распространены следующие формы мошенничества:. Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер.

Для этого они прибегают к следующим схемам:. Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:. В первую очередь, стоит проверить лицензию организации.

Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью. Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством — это станет серьезным ударом по репутации. Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис.

Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться — скорее всего это обман. В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:. Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:. Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов. Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор. Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность.

Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое. Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет зависит от квалификации деяния и части статьи. За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст. Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний.

Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы. Что собой представляет страховое мошенничество.

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий.

Если добровольное страхование жизни, имущества или гражданской ответственности остается частным делом компании или гражданина, то ситуация с обязательным страхованием, когда страхователь не может избежать необходимости заключения договора, требует внимания ко всем моментам, когда в результате страхового мошенничества гражданин или компания не получают причитающихся им средств страховой выплаты.

Методы выявления таких ситуаций актуальны для страхователей, государственных органов — регуляторов. Неполучение страхового возмещения из-за того, что страховая компания действует без лицензии или изначально создана в мошеннических целях, — не самый яркий пример действий, за которыми следует уголовное преследование. Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества.

Особенно часто граждане и юридические лица стремятся неправомерно завладеть средствами страховщиков при реализации возможностей, заложенных в ОСАГО. В документе предусматривалось:. В результате деятельности комиссии в Уголовный кодекс в году были внесены поправки, появилась статья Практика зарубежного и российского страхового рынка выработала несколько стандартных способов страхового мошенничества. При их анализе они четко разбиваются на две группы:. В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники инсайдеры , или клиенты.

Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками. Здесь же присутствуют страховые брокеры или лица, создающие фиктивные страховые организации. Если выявлять конкретные составы преступлений, предусмотренных уголовным кодексом, то набирается почти все содержимое экономического блока:.

Против страховщика совершаются преступления, имеющие характер страхового мошенничества. И здесь интересна статистика, которая разделяет правонарушения по сфере , в которой осуществляется страхование:.

С точки зрения финансовой выгоды выделяются два момента: или страхователи завышают суммы убытков, или же один и тот же риск страхуется дважды. Каждый из моментов требует собственных методов его выявления.

Но проблема состоит в том, что страховые мошенничества не ограничиваются сферой экономических правонарушений. Как показывает практика, и преступления против жизни и здоровья граждан могут иметь своей целью незаконное получение страховой выплаты.

Следователи встречаются с убийствами, совершаемыми именно с этой целью, и они делятся на три группы:. Такие случаи единичны, в России они не составляют систему, как в других странах, где страхование жизни более распространено, но они существуют.

В каждой из ситуаций субъект мошенничества стремится извлечь выгоду из деяния, совершаемого с единственной корыстной целью. Сопровождать такие действия могут и другие составы преступлений, например, подлог, подделка документов, умышленная порча имущества. Если в первом случае деятельность регулятора, Центрального банка, помогла сократить количество страховых мошенничеств, то во втором случае уровень риска не снижается.

Предприниматели, вступающие в отношения со страховыми компаниями, должны понимать, что заключение договора страхования не всегда способно полностью обезопасить имущество.

Страховщики могут найти способ не выплатить деньги или существенно занизить суммы возмещения, но выявить в этих деяниях состав страхового мошенничества сложно. А вот делами, которые связаны с причинением ущерба страховым компаниям, работающим с ОСАГО, суды завалены. Первые действуют на свой страх и риск, примером может стать самоподжог застрахованного деревенского дома. От их деятельности может пострадать любая компания. Также любители могут войти в сговор с сотрудниками страховой компании и превратить один страховой случай в несколько, получив возмещение по каждому.

Этот тип мошенничества невозможен без потворства ему работников страховщика. Вторые работают на системной основе со страховыми организациями, действующими во многих регионах и специализирующимися в сфере страхования.

Формируются преступные сообщества с распределенными ролями: кто-то ищет клиентов, кто-то исполняет роль фиктивного аварийного комиссара.

Часто в такой группе оказывается и один или несколько сотрудников самой страховой компании. Имеет она и серьезные связи в правоохранительных структурах. Клиента из среды владельцев транспортных средств не приходится долго уговаривать — обмануть страховщика не кажется зазорным многим автомобилистам, чувствующим себя жертвами несправедливых поборов в виде ОСАГО, выплаты по которым практически никогда не покрывают реальный ущерб.

Их деятельность квалифицируется уголовным законом строже, но выявить эти преступления сложнее, благодаря системным связям организованной группы и опыту работы со стандартными методами выявления страхового мошенничества.

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования. При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.

Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов. Технические и программные способы выявления страхового мошенничества наилучшим образом работают в сфере страхования гражданской ответственности при выявлении тех ДТП, которые конструировались только в целях присвоения средств страховых компаний.

Службы безопасности должны иметь в своем арсенале технологии, которые позволяют методами программирования или физических изменений в полном объеме реконструировать события, происходящие на конкретном месте ДТП. Некоторый блок таких технологий принят на вооружение Национальным центром анализа автомобильных аварий США, но ими пользуются и отечественные страховщики. Программный продукт, разработанный в этих целях, имеет высокую стоимость, а его эффективная работа осложняется отсутствием специализированных библиотек, в которые внесены геометрические данные автомобилей, эксплуатируемых в России, как отечественных, так и зарубежных, разработанных для российского рынка.

Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам. Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП.

Использование программы отечественной разработки позволит в большей степени легитимизировать ее выводы, так как данные, предложенные иностранными программными продуктами, будут скептически восприниматься российскими судебными органами. Иногда юридическому лицу, страховой фирме имеет смысл привлечь к сотрудничеству компанию, оказывающую профессиональные услуги в сфере безопасности.

Выезд специалиста на место ДТП должен сопровождаться использованием технических средств, которые помогут зафиксировать доказательственную базу. Среди них:. Так, зачастую следы аварии наносятся на автомобиль, представленный на экспертизу, при помощи пластилина, и их можно обнаружить.

Даже в ситуации отсутствия времени и имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, его можно оспорить из-за неточностей в оформлении и продлить срок, в течение которого можно установить мошенничество. Если снова будет отказано в возбуждении, это опять оспаривается, и такой организационный метод отказа в выплате помогает продлить период отказов до момента истечения срока исковой давности. Преследование страховых мошенничеств требует нахождения в штате компании обычных сотрудников служб безопасности.

Изучение актуальной судебной практики также сможет помочь выявить сложные ситуации в деятельности компании, имеющие схожесть со страховым мошенничеством. Обычно здесь имеют место следующие стадии:- прием и регистрация письменных заявлений и устных сообщений далее — заявлений о страховых случаях;- прием необходимых документов по страховому случаю;- выяснение обстоятельств, исключающих в силу закона, договора полиса и правил страхования страховую выплату;- установление фактов, причин и обстоятельств произошедшего либо факта отсутствия страхового события;- проведение осмотров транспортных средств ТС , организация экспертиз;- квалификация наступившего события в качестве страхового случая согласно условиям договора полиса страхования;- принятие решения об осуществлении страховой выплаты или об отказе в ней;- расчет размера убытка и страхового возмещения;- осуществление страховой выплаты.

Прием заявлений и сообщений о страховых событиях должен осуществляться в СК в круглосуточном режиме через диспетчерскую службу. На основе этих документов работники ПУУ исследуют обстоятельства, которые исключают в силу закона, договора полиса и правил страхования производство страховой выплаты.

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. ГИБДД, они ему посоветовали договориться с виновным, вписать водителя в полис, а затем выставить автомобили на дорогу и вызвать их для оформления фиктивного ДТП.

Рекомендации: следует вести базу недобросовестных сотрудников ГИБДД и выделять дела с их участием в отдельную категорию. Бюро страховых историй Активно обсуждаемая тема бюро страховых историй — идея здравая, давно назревшая и нужная страховому сообществу.

Наиболее привлекательными для мошенников являются страхование средств транспорта и ответственности автовладельцев, добровольное имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, страхование грузов. Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч. Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г.

Именно они первыми встречаются с потерпевшим, видят его поведение, состояние, осматривают документы, представленные потерпевшим, осуществляют другие мероприятия по проверке фактов действительности наступления страхового случая.

В реальности, такая очевидная информация, как точный адрес места наступления ДТП, заполняется даже у лидирующих страховщиков далеко не идеальным образом. Вместо бессмысленных попыток ввести как можно большее количество полей за один день страховой компании следует поэтапно внедрять только те поля, которые действительно могут помочь компаниям в дальнейшем автоматически идентифицировать наиболее материальные случаи потенциального мошенничества. В дальнейшем работник ПУУ проводит разные дополнительные мероприятия по проверке факта наступления страхового события.

Проведенное исследование механизма урегулирования убытков в различных СК позволило получить следующие данные. Внимание Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов домов, дорожных знаков и так далее.

Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. В компании ему ответили, что ему не заплатят, так как виновный водитель не был вписан в полис. Выявлять простейшие действия страховых мошенников по автотранспортному, имущественному, личному страхованию и другим страховым продуктам.

Мошенничеством крупным и мелким занимаются все: сами страховщики, их жуликоватые агенты, страховые брокеры, страхователи и выгодоприобретатели.

Но если раньше правоохранительные органы с некоторой апатией реагировали на заявления потерпевших, то сегодня милиция, прокуратура, да и сами страховщики приобрели достаточный опыт борьбы с подобными преступлениями.

Поговорим о мошенничествах, совершаемых страхователями и третьими лицами, будь то рядовые граждане или предприниматели, которые стремятся поправить свои дела или дела компании за счет страховщиков.

Ведь некоторые из них и не подозревают, что за вроде бы невинные игры со страховщиками они могут понести уголовную ответственность.

Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве. Суммы выплат по таким страховым случаям часто невелики преступники заинтересованы в том, чтобы происшествие с их участием выглядело как среднестатистическое. Но преступных групп, специализирующихся на таких мошенничествах, много, и действуют они с размахом.

Сотрудники следственных органов считают, что число жертв таких групп может достигать нескольких десятков в день. Остальные мошенничества совершаются либо служащими страховых компаний, либо добропорядочными до поры до времени страхователями. У кого-то это получается лучше, а у кого-то хуже.

Скажем, автолюбитель, случайно повредив машину, говорит представителям ГИБДД, что столкновение с забором или столбом произошло по вине другого водителя, который своими действиями создал помеху на дороге, а потом скрылся. А однажды водитель, врезавшись в столб, не растерялся и вызвал на место своего друга.

Тот признал свою вину в совершении ДТП создание помехи , и владелец пострадавшего автомобиля обратился за компенсацией. Правда, сотрудники страховой компании, прежде чем выплатить компенсацию, перепроверили показания участников ДТП и расследовали обстоятельства аварии. Были выявлены несоответствия, и в выплате отказали. Иногда страховой случай действительно наступает: машина получает повреждения и владельцу полагается компенсация.

Но страховщики прекрасно осведомлены об этих уловках и теперь все чаще при расследовании страховых случаев привлекают к делу страховых следователей, имеющих опыт работы в правоохранительных органах, специалистов и экспертов.

Если же страхователь под разными предлогами начнет уклоняться от демонстрации экспертам СК пострадавшего автомобиля или сразу после аварии перегонит его в сервисный центр, где все повреждения устраняют за считанные дни, это вызовет обоснованные подозрения у страховщика, и при расследовании тот будет более предвзятым. Если такой человек попадает в аварию, мошенники до прибытия на место представителя ГИБДД пытаются заменить водителя тем, чье имя указано в полисе. А зря. В графу лиц, допущенных к управлению машиной, гражданин Р.

Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества

Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве. Наиболее привлекательными для мошенников являются страхование средств транспорта и ответственности автовладельцев, добровольное имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, страхование грузов. Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование.

С усложнением процедуры выдачи полисов, регламентируемой Правилами страхования и новаторскими способами покупки продуктов через интернет, усложняются также и механизмы мошенничества. Преступники в сфере манипуляций и различных ухищрений в автостраховании становятся виртуознее с каждым днем. Любая уважающая себя страховая компания имеет в своем штате целый отдел по борьбе с аферистами — отдел безопасности.

Страховое мошенничество — это попытка получить возмещение без должных оснований, вытекающих из закона; внесение меньшей, чем необходимо, страховой премии; сокрытие важной информации при заключении договора страхования. На первом этапе проводятся мероприятия по идентификации рисков мошенничества. Они касаются трех основных направлений:. Например, ужесточение процедур предстраховой экспертизы, а также процедур оценки и выбора партнеров, участвующих в урегулировании убытков. При этом данные индикаторы должны быть интегрированы в информационную систему компании, поддерживающую урегулирование убытков в страховой компании. Предоставление некорректной информации о человеке субъекте или его имуществе при оформлении полиса, с целью:. Прохождение производственной практики повышает качество профессиональной подготовки студентов, позволяет закрепить теоретические знания, способствует социально-психологической адаптации на местах будущей работы в сфере страхования. Производственная практика направлена на формирование общих и профессиональных компетенций, приобретение практического опыта по следующим видам профессиональной деятельности:. Производственная практика предоставляет возможность освоить правила и этические нормы поведения работников страховой деятельности. Я считаю, что данная практика прошла успешно. В дальнейшей деятельности я буду использовать полученные навыки и умения, но уже на более высоком уровне.

Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества. Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование.  Организация работы по противодействию страховому мошенничеству в страховой компании В страховой компании обязательно должны быть разработаны и внедрены регламенты по выявлению признаков страхового мошенничества по видам страхования и противодействию нанесению ущерба, где это необходимо (например, наибольшее количество страхового мошенничества выявляется в имущественных и личных видах страхования). Важно.

Порядок действий при выявлении страхового мошенничества

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников. От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер. Мошенничество — это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления. Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций.

Мошенничество в сфере страхования

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество. В частности, весьма распространено мошенничество в сфере страхования. Каждый может столкнуться с ним, даже не отдавая себе отчета в том, что происходит.

Методы выявления страхового мошенничества

Информационная безопасность банков. Информационная безопасность госучреждений. Информационная безопасность образовательных учреждений. Информационная безопасность страховых компаний.

Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование. В публикуемой статье рассматриваются основные методы противодействия мошенничеству в сегментах автокаско, ОСАГО и ДСАГО, приводятся рекомендации по усовершенствованию работы соответствующих подразделений страховых компаний. В страховой компании обязательно должны быть разработаны и внедрены регламенты по выявлению признаков страхового мошенничества по видам страхования и противодействию нанесению ущерба, где это необходимо например, наибольшее количество страхового мошенничества выявляется в имущественных и личных видах страхования. Работа по противодействию страховому мошенничеству многогранна, индивидуальна в каждом конкретном случае, и кратко рассказать о ней невозможно.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Герман

    У нас честные органы следствия. Это ж где у вас , в Люксембурге что-ли?)

  2. Розалия

    Сделай те выпуск о сертификации авто, сертификацию вроде отиенили(кроме грузовых авто, и сертификация дублируется, всмысле проводиться повторно для нескольких моделей авто.

  3. Виктория

    9. Под благовидным предлогом вы лишаетесь доступа к объекту и приглашаетсь по окончанию мистификации.

© 2018-2021 sunchess.ru